Hur mycket kan jag låna utan säkerhet?

Via oss kan du ansöka om 5 000 till 800 000 kr i lån utan säkerhet. Hur mycket just du får låna avgör långivaren efter en kreditprövning av din inkomst, dina utgifter och dina skulder. Det finns därför inget fast belopp som gäller alla. Svaret på frågan hur mycket kan jag låna utan säkerhet beror alltså på din egen ekonomi och på långivarens bedömning av den.

Det gäller ett privatlån, som också kallas blancolån. Det är ett lån där du inte pantsätter något. Ett bolån eller ett billån fungerar på ett annat sätt, eftersom bostaden eller bilen står som säkerhet.

Börja med att räkna ut vad du har kvar varje månad när dina kostnader är betalda. Se sedan vad ett lån kostar på sidan om lån utan säkerhet.

Vad avgör hur mycket du kan låna?

Det är långivaren som bestämmer beloppet, efter en kreditprövning. Enligt konsumentkreditlagen får långivaren bevilja ett lån endast om du har ekonomiska förutsättningar att betala tillbaka det.

En kreditprövning är långivarens kontroll av att du klarar lånet. Den måste göras för alla lån, oavsett hur stort eller litet lånet är. Kontrollen ska bygga på tillräckliga uppgifter om din ekonomi.

Finansinspektionen anger i sina allmänna råd vad bedömningen i regel bör bygga på.

• Din sysselsättning.
• Dina inkomster, utgifter och skulder.
• Borgensåtaganden som du har skrivit på.
• Syftet med lånet, när det kan ha betydelse för bedömningen.

Ju större belopp du ansöker om, desto högre krav ställs på inkomsten.

Hur räknar långivaren ut vad du har råd med?

Långivaren gör en kalkyl som kallas kvar att leva på-kalkyl, eller KALP. Långivaren räknar på hur mycket du har kvar att leva på när alla utgifter är betalda.

Enligt Konsumenternas bank- och finansbyrå ingår det här i kalkylen:

• dina inkomster
• kostnaden för det nya lånet
• andra skulder
• driftskostnader för bostaden
• levnadskostnader

Bor du i ett hushåll med flera personer bedömer långivaren kostnaderna för hela hushållet. Levnadskostnaderna är oftast schablonkostnader. Ofta använder långivarna Konsumentverkets beräkning av skäliga levnadskostnader.

Kalkylen gäller hela lånets löptid, inte bara i dag. Vet du till exempel att du går i pension om några år och får lägre inkomst, är det något som långivaren behöver väga in.

Om kalkylen visar ett negativt resultat får du sannolikt avslag. Du kan göra en liknande räkning själv innan du ansöker, med samma poster som kalkylen innehåller.

Varför spelar återbetalningstiden roll?

Återbetalningstiden påverkar både månadskostnaden och vad lånet kostar totalt. En längre löptid sänker månadskostnaden men höjer totalkostnaden, eftersom räntan löper under fler år.

Kostnaden för lånet ingår i kalkylen. Räkna därför på både månadskostnaden och vad du betalar sammanlagt innan du bestämmer dig. Jämför alltid lån på den effektiva räntan, som räknar in både ränta och avgifter.

Räntan sätts individuellt efter kreditprövning. Du ser effektiv ränta och totalkostnad innan du signerar.

Vad mer påverkar bedömningen?

Långivaren kontrollerar oftast uppgifterna i din ansökan genom att ta en kreditupplysning. Även betalningsanmärkningar, många förfrågningar och en medsökande spelar in.

En kreditupplysning är den rapport som långivaren hämtar om dig. Den visar bland annat om du har betalningsanmärkningar eller skulder hos Kronofogden.

Att ansöka tillsammans med en medsökande kan förbättra förutsättningarna, eftersom två inkomster bedöms i stället för en. Ni blir då båda betalningsskyldiga för hela lånet.

Ansöker du hos flera långivare var för sig görs normalt en upplysning per ansökan. Många förfrågningar under kort tid kan påverka hur din ansökan bedöms.

Så ansöker du om lån utan säkerhet via oss

Via oss kommer du igång med en samlad ansökan. Den prövas av flera banker och långivare via Zmarta, så att du får flera bedömningar utan att antalet förfrågningar växer.

Vi hjälper dig att komma igång och kopplar dig vidare till Zmarta, som jämför erbjudanden från flera banker och långivare och har tillstånd från Finansinspektionen. Du fyller i uppgifter om din ekonomi och hur mycket du vill låna. Ansökan görs digitalt med BankID.

Blir ansökan beviljad får du ett låneerbjudande presenterat. Erbjudandet är inte bindande, och du väljer själv om du vill acceptera det. Ansökan är kostnadsfri och inte bindande. En kreditprövning görs alltid.

Vill du se vad ett visst belopp kostar kan du läsa om att låna 50 000 kr eller låna 100 000 kr.

Vad händer om du får nej?

Får du nej ska långivaren tala om varför. Beror beslutet på uppgifter från en extern databas, till exempel ett kreditupplysningsföretag, ska du också få veta vilka uppgifter och vilken databas det gäller.

Det finns ingen rätt till ett lån. Ingen långivare är skyldig att bevilja dig ett lån, inte ens om du uppfyller alla formella krav och har tillräcklig betalningsförmåga.

Vanliga frågor

Hur mycket kan man låna som mest utan säkerhet?

Via oss kan du ansöka om upp till 800 000 kr, med en återbetalningstid på 1 till 15 år. Det är det högsta belopp du kan ansöka om, inte ett belopp du är lovad. Hur mycket du beviljas avgör långivaren efter kreditprövningen.

Måste jag ha en fast inkomst?

Det som krävs är en stabil inkomst, och den kan komma från arbete, pension eller någon form av ersättning. Utöver inkomsten ställer långivaren krav på din ålder och på att du är folkbokförd i Sverige. Gränserna är olika hos olika långivare. Ingen ansökan blir beviljad automatiskt. Långivaren prövar alltid om du kan betala tillbaka och fattar själv beslutet.

Hur länge syns en betalningsanmärkning?

Enligt Konsumenternas bank- och finansbyrå ska en betalningsanmärkning tas bort tre år efter den dag då den registrerades. En notering om en kreditupplysning får ligga kvar i högst ett år. Både betalningsanmärkningar och tidigare kreditupplysningar framgår av en kreditupplysning.