Omstartslån

Vad är ett omstartslån?

Ett omstartslån är ett samlingslån som riktar sig till den som har betalningsanmärkningar, skulder hos Kronofogden eller på annat sätt svårt att beviljas ett vanligt lån. Flera dyra krediter ersätts av ett lån med en månadskostnad. Ordet omstart syftar på att skulderna struktureras om, inte på att de försvinner.

De flesta omstartslån kräver säkerhet i en bostad, eftersom långivaren tar en högre risk än vid ett vanligt lån utan säkerhet. Räntan är som regel högre än på ett bolån men ofta lägre än på de smålån och kortkrediter som löses. Läs mer om grundprodukten under samla lån.

Vem riktar sig omstartslån till?

Målgruppen är personer med en ordnad inkomst men en belastad kredithistorik: en eller flera betalningsanmärkningar, ett skuldsaldo hos Kronofogden eller många små krediter som tillsammans blivit dyra. Ofta finns en bostad med ett visst övervärde som kan användas som säkerhet.

En betalningsanmärkning eller en skuld hos Kronofogden påverkar dina möjligheter att beviljas lån. Vissa långivare tar ändå emot ansökningar, men en kreditprövning görs alltid och villkoren kan bli sämre än för den som saknar anmärkning. Hur bedömningen går till beskrivs under samla lån med betalningsanmärkning och samla lån med dålig kreditvärdighet.

Vad krävs för ett omstartslån?

Kraven skiljer sig mellan långivare, men några återkommer. Du behöver en stabil inkomst från arbete eller pension, och långivaren räknar på hur mycket du har kvar att leva på när det nya lånet är betalt. Finns en bostad som säkerhet belånas den normalt inte fullt ut. Skulder hos Kronofogden ska i regel lösas med det nya lånet, och långivaren kan kräva att det sker direkt vid utbetalningen.

Ingen ansökan beviljas automatiskt. Det är långivaren som prövar din återbetalningsförmåga och fattar beslutet.

Vad kostar ett omstartslån?

Kostnaden styrs av räntan, återbetalningstiden och avgifterna. Eftersom omstartslån ofta löper över lång tid kan den totala kostnaden bli högre än för de krediter du löser, även om månadskostnaden sjunker. Jämför alltid på effektiv ränta, som räknar in både ränta och avgifter.

Räkneexempel för ett samlingslån utan säkerhet: ett lån på 200 000 kr med 120 månaders återbetalningstid och rörlig nominell ränta 6,95 % ger en effektiv ränta på 7,18 %. Månadskostnaden blir 2 317 kr och totalt att betala 278 042 kr. Exemplet är utan uppläggningsavgift och aviavgift. Räntan på ett omstartslån sätts individuellt och kan vara högre.

Omstartslån eller skuldsanering?

Ett omstartslån är en kredit och förutsätter att du kan betala tillbaka hela skulden med ränta. Skuldsanering är något annat: ett beslut från Kronofogden där du betalar efter förmåga under normalt fem år och därefter befrias från resterande skuld. Skuldsanering är avsett för den som inte kan betala sina skulder inom överskådlig tid.

Om skulderna är så stora att ett lån inte löser situationen bör du kontakta kommunens budget- och skuldrådgivning, som är kostnadsfri. Skillnaden mellan att finansiera om skulder och att sanera dem förklaras under skuldfinansiering.

Så går en ansökan till

Via Axo Finans kommer du igång med ansökan och kopplas vidare till Zmarta, som har tillstånd från Finansinspektionen. Zmarta jämför erbjudanden från flera banker och långivare och förmedlar lånet. Du ser villkoren innan du bestämmer dig, har 14 dagars ångerrätt och alltid rätt att lösa lånet i förtid.

Vanliga frågor

Vad är ett omstartslån

Ett samlingslån för den som har betalningsanmärkningar eller skulder hos Kronofogden. Flera krediter ersätts av ett lån, ofta med bostaden som säkerhet.

Kan jag få omstartslån med skuld hos Kronofogden

Vissa långivare tar emot ansökningar från personer med skuld hos Kronofogden, oftast när det finns en bostad som säkerhet. Skulden vägs in i kreditprövningen och långivaren fattar beslutet.

Blir jag skuldfri med ett omstartslån

Nej. Skulden finns kvar men samlad i ett lån. Med längre återbetalningstid kan den totala kostnaden bli högre än i dag.

Sammanfattning

Ett omstartslån samlar krediter för den med belastad kredithistorik, ofta mot säkerhet i bostaden. Det gör dig inte skuldfri, kräver en stabil inkomst och kreditprövas alltid. Är skulderna större än vad ett lån kan lösa är kommunens budget- och skuldrådgivning rätt första steg. Fler alternativ finns under samla lån.